19.05.2022


USD 63.5643

EUR 66.6135


GBP 79.2647

UAH 21.6205

Например: Опасна ли кредитная карта и ее «приятные сюрпризы»
  • Вклады
  • Банковский словарь
  • Курсы валют
  • Рейтинг банков
Банки
Кредиты
Новости
Калькулятор кредита
Микро кредитование
Оплата услуг
Главная Кредиты Аннуитетные и Дифференцированные платежи
Аннуитетные и Дифференцированные платежи

Аннуитетные и Дифференцированные платежи

Сейчас Мы разберем в чем же разница между аннуитетными и дифференцированными платежами.

Аннуитетные платежи

Аннуитетные платежи  получили наибольшее распространение, на данный момент они составляют до 90% рынка. Они удобны для планирования бюджета заемщика, так как составляют одну и ту же сумму.  На первом этапе погашения кредита, сумма аннуитетных платежей ниже, чем сумма дифференцированных. Но в конечном итоге, заемщик, выбравший схему аннуитетного расчета платежей, заплатит кредитору большую сумму, чем заемщик, рассчитывающийся по дифференцированной схеме.

Формула аннуитетных платежей

А = (К*p) / (1-(1+p)^(1-m))

А — размер аннуитетного платежа; К — сумма кредита; p — 1/12 годовой процентной ставки, выраженная в сотых долях; ^ — означает в степени; m — срок кредита, в месяцах.

Формула аннуитета достаточно сложна. Поэтому для определения суммы аннуитета по конкретным условиям лучше воспользоваться кредитным калькулятором.

Дифференцированные платежи

Дифференцированные платежи чуть сложнее для заемщика в первый год расчета по кредиту. Зато приблизительно с середины срока кредитования платежи значительно снижаются.

Приведем пример: Вы собираетесь получить кредит на 200,000 тысяч рублей, сроком на 1 год (12 месяцев), и процентной ставкой 20% годовых. Из данных видно что ежемесячный платеж будет 18526,90 а при дифференцированных платежах 20,000 рублей.

Из приведенных таблиц видно, что в случае дифференцированных платежей, в первые 6 месяцев платежи по кредиту превышают аннуитентные, но затем они начинают стремительно сокращаться. В случае аннуитетных платежей заемщик будет все 12 месяцев выплачивать одну и ту же сумму – 18526.90 руб. В итоге, к концу года кредит и в том и в другом случае будет погашен (сумма кредита на конец равна нулю). Но в первом варианте итоговая сумма платежей составит 222322,81 руб., а во втором варианте – 221666,67 руб. Разница в 656,14 руб. кажется несущественной. Но если взять реальный размер  кредита и реальный срок кредитования при ипотеке, то эта разница может обернуться заемщику в сотни тысяч рублей. Чтобы убедиться в этом, можно воспользоваться кредитным  калькулятором, который рассчитывает как дифференцированные так и аннуитетные платежи.

График дифференцированных платежей:

Месяц Платеж Погашение процентов Погашение основного долга Остаток
1 20000 3333.33 16666.67 183333.32
2 19722.22 3055.56 16666.66 166666.66
3 19444.44 2777.78 16666.66 150000.00
4 19166.67 2500 16666.67 133333.33
5 18888.89 2222.22 16666.67 116666.66
6 18611.11 1944.44 16666.67 99999.99
7 18333.33 1666.67 16666.66 83333.33
8 18055.56 1388.89 16666.67 66666.66
9 17777.78 1111.11 16666.67 49999.99
10 17500 833.33 16666.67 33333.32
11 17222.22 555.56 16666.66 16666.66
12 16944.44 277.78 16666.66 0.00

График аннуитетных платежей:

Месяц Платеж Погашение процентов Погашение основного долга Остаток
1 18526.9 3333.33 15193.57 184806.43
2 18526.9 3080.11 15446.79 169359.64
3 18526.9 2822.66 15704.24 153655.40
4 18526.9 2560.92 15965.98 137689.42
5 18526.9 2294.82 16232.08 121457.34
6 18526.9 2024.29 16502.61 104954.73
7 18526.9 1749.25 16777.65 88177.08
8 18526.9 1469.62 17057.28 71119.80
9 18526.9 1185.33 17341.57 53778.23
10 18526.9 896.3 17630.60 36147.63
11 18526.9 602.46 17924.44 18223.19
12 18526.9 303.72 18223.18 0.01

Из вышеуказанного следует, что аннуитетные платежи выгодны больше кредитору чем заемщику. Если Вы планируете досрочно погашать кредит, до аннуитет — это не для Вас, придется сначала платить не сумму долга а % банка, то есть если Вы получили кредит на 3 года и через год решили его досрочно погасить, то к Вам на удивление занимаемая изначально сумма практически не изменилась в значении. Все просто — Вы платили проценты за пользование кредитом. А при дифференцированных платежах Вы заплатили бы сумму кредита вначале а в конце % за его пользование. Может быть поэтому 90% банков предлагают только аннуитетные платежи, ибо прибыль на первом месте у любого банка, а закрытие договора досрочно несет минимальные прибыли.

Поделиться в соц сетях
Поделиться
Поделиться
Твитнуть
Поделиться

Мы в социальных сетях

facebook twit google
Не стоит брать сразу несколько кредитов

Не стоит брать сразу несколько кредитов

Услуги кредиты и займы под залог недвижимости в Москве

Услуги кредиты и займы под залог недвижимости в Москве

Нужна ли страховка при получении кредита в банке?

Нужна ли страховка при получении кредита в банке?

Образование в кредит. Возможно ли это?

Образование в кредит. Возможно ли это?

Популярные статьи
OneСlickMoney коллекторы
Как долго МФО не передает дело коллекторам?
Стоит ли покупать справку 2 НДФЛ?
Онлайн кредит в Мвидео
Выезд сотрудников банка к должникам
На оплату каких товаров и услуг банки охотнее дают потребительские кредиты
Как купить авто в кредит у частного лица
Как долго банк не передает дело в суд?
Новые статьи
Можно ли взять кредит под залог при отсутствии официального трудоустройства?
Автоломбарды — быстрое решение финансовых проблем
Как вывести NEO (НЕО) на Contact
Где можно выбрать и оформить выгодный займ?
Единый сервис по банкротствам Bankro.TECH упростит работу с проблемными активами
Что скрывает под собой кредит у авто брокера
Номер Ekapusta контакты для связи
Снижение кредитной ставки: Сбербанк объявил о предложении для сдающих отчеты в 1С: Бухгалтерия 8
Последнее на форуме
Re: Новые способы заработка на файлообменниках.
Что нужно знать новичкам о заработке в интернете
Аналитика для торговли на рынке FOREX c FOREX CLUB
EUR/USD
Авторская аналитика МОФТ
Кто сколько зарабатывает в сети?
С чего начать??? Помогите пожалуйста!!
Мифы о Форекс
Каталог банков
Альфа-Банк
Сбербанк России
ВТБ
Газпромбанк
Россельхозбанк
ФК Открытие
Московский Кредитный Банк
Промсвязьбанк
  • Manimo Лохотрон
  • Банкротство физических лиц 2015 год
  • Онлайн кредит в Мвидео
  • Зачем банки требуют СНИЛС?
  • Как долго банк не передает дело в суд?
  • Полезные советы
  • Пользовательское соглашение
  • Политика конфиденциальности
  • Просрочки
  • Коллекторы
  • Форум
  • Банковский словарь
  • Кредитный калькулятор
  • Ипотечный калькулятор
  • Калькулятор вклада

(C) 2018 Все права защищены. Любое копирование материала разрешено только с гипертекстовой ссылкой

| Ты и КредитЪ
Инфо
Сайт YouAndCredit (YAC) создан для частного пользования и ознакомления с деятельностью, работой, структурой банковской системы, системы кредитования и вкладов физических лиц. Все материалы размещенные на сайте носят исключительно информационный характер и никак не являются офертой третьих лиц. Мы стараемся сделать максимальный обзор продуктов и банков предоставляющих эти продукты на основе имеющегося опыта и результатов частных опросов и бесед. Наша миссия сделать максимально понятным сущность банковской системы и ее тонкостей. Мы с радостью будем работать с банками и микро финансовыми организациями с целью улучшения этих показателей. Задавайте вопросы чтобы получить на них ответ. YAC оставляет за собой право удалять комментарии не связанные с банками и прочий спам. На сайте представлен раздел ФОРУМ в котором Вы сможете вести общение. Для Вашего удобства на сайте присутствуют калькуляторы ипотеки, автокредита и калькулятор вкладов с капитализацией