Автокредит без переплаты

Автомобиль — удобное средство передвижения, особенно личный автомобиль. Он дает свободу, открывает множество дополнительных возможностей своему владельцу. Количество машин в мире ежегодно увеличивается. Каждый день на экране телевизора возникает новая реклама очередной модели роскошного современного автомобиля. Одни имеют возможность купить авто, оплатив его стоимость сразу, другим это не под силу. Но в настоящее время существует множество финансовых схем для получения денег в виде кредита на покупку автомобиля. Это помогает воплотить в жизнь свою мечту о покупке, не имея достаточно средств, или приобрести более дорогую модель, чем ту, на которую хватает денег. Главное удобство автокредита – частичная оплата стоимости автомобиля, а оставшаяся часть оплачивается в рассрочку в течение нескольких лет. Пользоваться заветным автомобилем можно сразу же после оформления всех необходимых бумаг, а выплаты производить ежемесячно в течение выбранного срока.

Процедура оформления предусматривает проверку кредитной истории покупателя. Нельзя взять кредит студентам, пенсионерам, а также, тем, кто имеет стаж на текущем месте работы меньше положенного срока. Автомобиль находится в залоге у банка весь период погашения кредита. В случае просрочки или невозможности погашения долга можно потерять и уже выплаченную сумму, и саму машину. Тем не менее, по статистике в 2014-2015 годах в России доля автомобилей, приобретенных в кредит, составила порядка 40-50 процентов. Многие с удовольствием оформляют кредит на покупку автомобиля, рассматривая только величину процентной ставки банка, предоставляющего кредит. Из чего же складывается реальная стоимость автокредита, и насколько она, в конечном счете, будет отличаться от заявленной? Существует несколько показателей, которые следует учитывать при выборе автокредита: это размер процентов по кредиту, сроки выдачи автокредита и сумма сопутствующих или дополнительных платежей. Все это может привести к значительному удорожанию транспортного средства.

Популярные виды автокредитов.

Стандартный.

Классический вид автокредита. Характеризуется внесением первоначального взноса, невысокой процентной ставкой по кредиту, большим сроком рассмотрения заявки, самым длительным сроком погашения кредита. Для получения кредита предоставляется большой список документов, в том числе копия трудовой книжки, справка о доходах и согласие супруги или супруга на получение кредита. Также необходимо оформить страховку автомобиля, которая будет являться гарантией для банка в случае его угона или аварии. Машина выступает в качестве залога на весь срок погашения кредита.

Экспресс-кредитование.

Характеризуется большим первоначальным взносом, высоким процентом по кредиту, быстрым рассмотрением заявки, минимальным количеством предоставляемых документов (паспорт, водительские права), может быть предусмотрено ограничение суммы кредита.

Факторинг.

Беспроцентный автокредит. Предоставляется минимальное количество документов, но необходимо внести большой первоначальный взнос. К минусам можно отнести наличие дополнительных расходов по уплате различных комиссий и сборов.

Trade-in.

В рамках этого вида кредитования старое транспортное средство выступает в качестве первоначального взноса, но при оценке автомобиля его стоимость обычно существенно занижается.

Условия кредитования.

На первый взгляд условия предоставления кредитов в разных банках примерно одинаковы, но изучение деталей и нюансов поможет сэкономить. Помимо суммы автокредита нужно учесть проценты, комиссии за ведение счета, оплату страхования ОСАГО, КАСКО, в некоторых случаях требуется оформить также страхование жизни и здоровья кредитора на весь срок погашения кредита.

Суммы кредитования в разных банках могут сильно отличаться, поэтому необходимо точно определиться, сколько денег потребуется для покупки авто. Важный критерий, на который следует обратить внимание – это первоначальный взнос. Он может составлять 15 процентов от суммы кредита, а в других случаях доходить до 50. Существуют кредиты без первоначального взноса, но они отличаются повышенной процентной ставкой и дополнительными комиссиями и сборами.

Сроки выплаты по кредиту существенно различаются. Средний срок, к которому стремится большинство заемщиков, составляет от 1 года до 3 лет. В любом случае, чем больше срок погашения кредита, тем больше переплата за автомобиль.

Процентная ставка по кредиту – это основной показатель, по которому обычно выбирают банк и вид кредита. Однако следует принимать во внимание все условия автокредитования. Процентная ставка может зависеть от положительной кредитной истории заемщика, уровня его доходов, суммы и срока кредита, количества предоставленных документов.

Дополнительные комиссии и платежи.

Некоторые банки требуют оплаты дополнительных услуг и комиссий за оформление кредита. Это может быть платеж за рассмотрение заявки, ежемесячная оплата расходов за ведение счета и так далее. В таком случае лучше выбрать банк, в котором нет подобной практики.

Автострахование.

Обычно при оформлении кредита на автомобиль требуется оформить страховку ОСАГО, КАСКО, а в некоторых случаях жизни и здоровья владельца.

Как избежать переплаты по кредиту?

В среднем по автокредиту переплата может доходить до 50 процентов стоимости автомобиля. Многих это не пугает, поскольку платеж совершается по частям на протяжении нескольких лет. В результате чего это не отвлекает сразу большое количество денежных средств и тем самым не наносит заметного ущерба семейному бюджету. Тем не менее, есть несколько способов снизить общие расходы.

Если у заемщика имеется расчетный счет в данном банке, а также, если он зарекомендовал себя аккуратным плательщиком (положительная кредитная история), он вправе рассчитывать на предоставление льгот.

При наличии первоначального взноса обычно прослеживается следующая закономерность: чем больше его величина, тем меньше процентная ставка по кредиту.

Чем больше срок кредитования, тем, в конечном счете, больше получается переплата по кредиту. Если договором предусмотрена возможность досрочного погашения кредита без взимания дополнительной комиссии, можно сократить срок, тем самым сэкономив.

Чем быстрее происходит рассмотрение заявки, и чем меньшее количество документов требуется предоставить, тем выше риски банка, и, соответственно, выше проценты по кредиту.

Оплатить кредит можно пластиковой картой, но в таком случае придется оплатить комиссию за обналичивание денежных средств.

Важный фактор – валюта кредита. Валютные кредиты дешевле, чем рублевые, но при серьезном повышении курса можно попасть в затруднительное положение.

Каждый из перечисленных видов автокредитов имеет свои различия, положительные и отрицательные факторы, и выбирать нужно, исходя из собственных потребностей и возможностей. Перед покупкой автомобиля в кредит необходимо определиться, что важнее: быстрота оформления, размер первоначального взноса, возможность приобрести отечественную машину или иномарку, подержанную или новую, сроки погашения кредита, количество документов, которые требуется предоставить или что-то другое.

Поделиться в соц сетях

Поделиться

Поделиться

Твитнуть

Поделиться