Полная стоимость кредита, как посчитать

По закону кредитные и финансовые организации обязаны раскрывать и доводить до сведения клиентов полную стоимость кредита.

В 2014 году был принят закон «О потребительском кредите (займе)», который привнес в отношения кредиторов и должников много нового. Но до сих пор многие граждане не в курсе, как закон защищает из права. И на какие моменты стоит обратить внимание при заключении договора кредитования. Кредиторы и раньше должны были сообщать полную стоимость кредита (включающую комиссии) своим клиентам, но не делали этого должным образом. Нередко, всячески скрывали информацию, указывая, ее мелким шрифтом в конце договора.  Новый закон конкретизировал, как, где должна указываться ПСК, даже каким шрифтом и в какой рамочке должна быть указана информация.

Кредиторы  обязаны указывать эффективную ставку в договоре

В закон введено понятие «полная стоимость кредита» (ПСК). Рассчитывается ПСК по специальной формуле. Среднерыночные значение ПСК по разным видам кредитов и займов рассчитываются и публикуются ежеквартально на сайте ЦБ.  Кредитный «потолок» — уровень максимально допустимой процентной ставки по кредиту должны соблюдать не только банки, но и МФО. Для каждого сегмента ПСК рассчитывается отдельно по разным видам кредитов (займов).

В ПСК включается не только сумма основного долга, проценты за пользование кредитом, но иные обязательные платежи.

ПСК должна быть указана в договоре  в правом верхнем углу  в квадратной рамочке. Ставки не могут быть выше,  чем на 1/3 среднерыночного значения ставки по потребительским кредитам.

Не все участники рынка соблюдают данное требование и сегодня. Так, с октября по ноябрь 2015 года в результате проверок со стороны Банка России было выявлено 18 кредитных организаций, нарушивших ограничения по ПСК. Наибольшее количество нарушений — в сегменте кредитных карт. За такое нарушения предусмотрен штраф в размере 300 тысяч рублей, при повторном нарушении может последовать запрет на работу в  сегменте, где было допущено нарушение.

Как было сказано,  кредиторы и инвестиционные компании могут отклониться от цифр, которые «выводит» Банк России на одну треть в сторону повышения. Это нужно учитывать. После того, как ЦБ стал считать ставки, ситуация на рынке потребкредитования изменилась. Многие игроки вынуждены снижать свои аппетиты. Особенно заметен процесс снижения ставок в МФО. Здесь снижение регулярно фиксируется практически по всем видам займов.

В настоящее время банкиры нацелены добиться у Правительства смягчения мер по сдерживанию розничного рынка кредитования. Одно из предложений касается расчета ПСК. Финансисты предлагают  увеличить  период времени расчета среднерыночной ПСК, делать это один раз в шесть месяцев, а не раз в квартал. Есть также предложения  снять ограничение регулятора на ставки по потребкредитам до 1 января 2017 года, на время преодоления экономического кризиса.

На нашем финансовом блоге Вы можете узнать следующие новости: манимо и банкротства физических лиц 

Поделиться в соц сетях

Поделиться

Поделиться

Твитнуть

Поделиться